Kredyt hipoteczny na remont mieszkania można uzyskać w kwocie kilkudziesięciu, a nawet ponad stu tysięcy złotych. Maksymalna kwota kredytu na remont domu pod hipotekę nie może przekroczyć 80% wartości nieruchomości. Wycena wartości nieruchomości jest dokonywana przez bank i może być niższa, niż pierwotnie oczekiwaliśmy. Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny. Intercyza ma też duży wpływ na proces kredytowy. Jeśli jedno z małżonków wnioskuje o kredyt i ma niewystarczającą zdolność kredytową, to niestety nie otrzyma finansowania. Decyzja mogłaby być nieco inna w przypadku, gdy o kredyt zawnioskowaliby oboje, nie mając podpisanej intercyzy. Bankowe podejście do ryzyka jest bardzo konserwatywne. Banki niechętnie wchodzą w ryzykowne umowy kredytowe. Wiele musi się jeszcze zmienić na rynku, aby nasz manewr zakupu nieruchomości za granicą za pieniądze z kredytu hipotecznego był możliwy do zrealizowania. Oczywiście, pozostają pewne rozwiązania, obchodzące ten problem. Kupno domu w UK – pytania i odpowiedzi (część pierwsza). Kupno domu to bardzo ważny moment w życiu każdego z nas, dlatego warto jest się do niego dobrze przygotować. Wielu z naszych klientów zadaje dość podobne pytania, zatem nic nie stoi na przeszkodzie, by stworzyć ogólnodostępny artykuł, w którym można znaleźć na nie Może ją wynająć lub sprzedać. Także odpowiedzieć na pytanie, czy można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym, jest twierdząca. Jednak pamiętaj, że ze względu na hipotekę, Twoje prawo do nieruchomości jest w pewien sposób ograniczone. Oznacza to, że musisz poinformować bank o zamiarze sprzedaży mieszkania. Sprzedaż samochodu z kredytem za granicą. Zasadniczo sprzedaż auta w kredycie zaciągniętym w Polsce będzie możliwa nawet za granicą, np. w Niemczech czy w Wielkiej Brytanii. Nie będziesz mieć żadnych problemów, jeśli samochód nabyłeś z udziałem lub na kredyt gotówkowy. Jeśli jednak był to kredyt samochodowy, ponownie licz Kredyt hipoteczny oferowany przez banki to umowa między osobą, która potrzebuje pieniędzy na zakup domu lub mieszkania, a bankiem lub inną instytucją finansową. Kredyt hipoteczny to każdy kredyt, w którym dochodzi do ustanowienia hipoteki na nieruchomość. Osoba biorąca kredyt, czyli kredytobiorca zgadza się na warunki banku. 4D2MoMZ. Pracujesz za granicą i chcesz dowiedzieć się czy możesz liczyć na zaciągnięcie kredytu na zakup mieszkania, domu, remont itp. w Polsce? W tym celu warto skontaktować się z niezależnymi ekspertami finansowymi. Nasze biuro chętnie obsługuje osoby, które są zainteresowane wzięciem kredytu i zakupem nieruchomości na terenie Trójmiasta. Tego rodzaju pomoc jest przydatna z kilku powodów. Po pierwsze jesteśmy cały czas na miejscu i łatwiej jest nam sprawdzić oferty czy przeprowadzić rozmowy z poszczególnymi bankami. Po drugie uzyskanie kredytu hipotecznego w sytuacji, gdy zarabia się za granicą jest dużo bardziej skomplikowane. Bank ma utrudnioną sytuację, jeśli chodzi o sprawdzenie sytuacji finansowej osoby, która chce podpisać z nim umowę. W wielu przypadkach nie chce też ponosić zbyt dużego ryzyka lub proponuje niezbyt korzystne warunki. Po trzecie mamy dobre rozeznanie w aktualnych ofertach zdecydujesz się na współpracę z nami, zaczniemy od przeanalizowania Twojej sytuacji finansowej. Następnie weźmiemy pod lupę propozycje banków, które udzielają kredytów osobom pracującym w innych krajach. Natomiast nawet ten sam bank może proponować różne warunki, w zależności od tego czy jesteś zatrudniony na umowę o pracę, czy też masz własną działalność gospodarczą. Zwykle spore znaczenie ma również fakt czy zarabiasz na terenie Unii Europejskiej, czy też poza nią. Szczególnie duże rozbieżności dotyczą wysokości wkładu własnego. Jednak bez względu na to jakie „przeszkody” w zaoferowaniu najkorzystniejszej opcji kredytowej znajdzie sam bank, my postaramy się, aby jego ostateczna propozycja była dla Ciebie w Polsce a przychody za granicą na 2021 rokOczywiście zaciąganie kredytu w kraju, podczas gdy pracuje się za granicą, oznacza iż będziesz musiał dopełnić wielu formalności. Trzeba zadbać o to, żeby bank dostał komplet dokumentów, a często również zlecić wcześniej ich przetłumaczenie. W każdym razie dzięki naszej pomocy wszystkie tego typu sprawy będą znacznie łatwiejsze. Pomożemy Ci przejść przez całą procedurę starania się o kredyt, ale przede wszystkim zadbamy o to, żebyś otrzymał najtańszą z możliwych propozycję. Poradzimy Ci również w jakiej walucie powinien być przyznany kredyt. Jeśli więc chcesz oszczędzić czas oraz mieć pewność, że cały proces zostanie przeprowadzony w szybki i profesjonalny sposób, a w efekcie otrzymasz korzystne warunki i będziesz mógł kupić mieszkanie, skontaktuj się z nami! Jeżeli potrzebny jest Ci kredyt gotówkowy czy samochodowy, powinieneś zrobić dokładnie to do kontaktu, działamy na terenie całej Polski oraz UE Telefon: +48 533 88 78 78 | 17 min. czytania Kredyt na dom to często jedyny sposób na spełnienie marzeń o własnym miejscu na ziemi. Piękny ogród, przestronna kuchnia i łazienka z oknem dachowym — z tych udogodnień już niedługo będzie mogła cieszyć się cała Twoja rodzina. Problem może pojawić się w sytuacji, gdy nie masz wystarczających środków na zakup wymarzonego domu. Sprawdź, jak dostać kredyt na dom i gdzie znaleźć najlepszą ofertę. Z tego artykułu dowiesz się: Kredyt na dom – czym charakteryzuje się oferta kredytu na zakup domu? Warunki udzielania kredytu na zakup domu Wymagany wkład własny do kredytu na dom Jakie są koszty kredytu na zakup domu? Zakup domu na kredyt – jak to wygląda w praktyce? Krok po kroku Przykładowe oferty kredytu na zakup domu w bankach Czy warto wziąć kredyt hipoteczny na zakup domu? Więcej Na zakup gotowego domu banki oferują specjalny kredyt hipoteczny. Zasady jego zaciągania są dość podobne jak przy kredycie na kupno mieszkania, jednak mogą się różnić w zależności od tego, czy kupujesz dom z rynku wtórnego, czy od dewelopera. Uzyskanie kredytu na dom wymaga także spełnienia szeregu warunków dotyczących wkładu własnego oraz zdolności kredytowej. Kredyt na dom – czym charakteryzuje się oferta kredytu na zakup domu? Jak kupić dom na kredyt i jaki kredyt na dom będzie najlepszy? Na zakup domu mieszkalnego banki proponują najczęściej kredyt hipoteczny, ponieważ jest to produkt, który najlepiej nadaje się na sfinansowanie tak kosztownej transakcji. Można go bowiem zaciągnąć w bardzo wysokiej kwocie (nawet do ponad miliona złotych) i potem spłacać nawet przez kilkadziesiąt lat w stosunkowo niewielkich ratach. Charakterystyczną cechą kredytu hipotecznego na dom jest to, że jest on udzielany na konkretny cel, a więc na sfinansowanie zakupu określonego budynku mieszkalnego, a jego zabezpieczeniem jest wpis do hipoteki nieruchomości. Kredyt na zakup domu z rynku wtórnego Kredyt na zakup domu z rynku wtórnego jest udzielany w podobny sposób co kredyt hipoteczny na kupno używanego mieszkania. Taki budynek najczęściej jest już gotowy do zamieszkania, a więc nie ma problemu z oszacowaniem jego wartości. Zazwyczaj też posiada założoną księgę wieczystą, dlatego dość szybko można załatwić formalności związane z wpisem banku do hipoteki. Środki z tytułu kredytu bank wypłaca jednorazowo, po zawarciu aktu notarialnego przenoszącego własność na nabywcę. Warto też wiedzieć, że w wielu bankach można się ubiegać od razu o jeden kredyt hipoteczny na dom i remont, jeśli zakupiony budynek wymaga odświeżenia lub renowacji. W takim przypadku należy do wniosku kredytowego dołączyć kosztorys planowanych prac. Należy się też liczyć z tym, że bank najpierw wypłaci nam środki na zakup domu, a dopiero potem uruchomi pozostałą część sumy na pokrycie wydatków związanych z remontem. Kredyt na zakup domu od dewelopera Nieco inaczej natomiast udzielany jest kredyt hipoteczny na zakup domu od dewelopera, jeśli chcemy go zaciągnąć jeszcze na etapie realizacji inwestycji. W takiej sytuacji banki wymagają dołączenia do wniosku umowy deweloperskiej, w której określona jest wartość nieruchomości, a także harmonogram jej budowy. Po zawarciu umowy kredytowej środki są przelewane są przez bank bezpośrednio do dewelopera w transzach wraz z postępem prac budowlanych. Ze względu na specyfikę takiego finansowania przed złożeniem wniosku kredytowego z pewnością warto dowiedzieć się, jak w danym banku wygląda zakup domu od dewelopera na kredyt krok po kroku. Warunki udzielania kredytu na zakup domu O tym, jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt na kupno domu, decyduje bank, który udziela zobowiązania. Istnieją jednak pewne wymagania, które są stałe i dotyczą wszystkich przyszłych kredytobiorców. Kredyt hipoteczny na dom – wymogi: odpowiednia zdolność kredytowa, pozytywna historia kredytowa w BIK, wniesienie wymaganego wkładu własnego, zabezpieczenie kredytu poprzez wpis do hipoteki, odpowiedni wiek, posiadanie polskiego obywatelstwa – nie jest to wymóg każdego banku. Jednym z głównych warunków otrzymania kredytu jest ustanowienie hipoteki na rzecz banku, która stanowi dla kredytodawcy zabezpieczenie. Co do zasady powinna być ona wpisana w księdze wieczystej kupowanej nieruchomości, a więc przed ubieganiem się o finansowanie, należy sprawdzić, czy wybrany dom posiada KW. Warto tutaj przy okazji wyjaśnić, czy można zaciągnąć kredyt na dom pod zastaw mieszkania, a więc ustanawiając zabezpieczenie hipoteczne na innej posiadanej nieruchomości. Jest to możliwe, choć każdy bank podchodzi do takiego rozwiązania indywidualnie. Niekiedy udzielenie finansowania na zakup domu wręcz wymaga wskazania innej nieruchomości pod zabezpieczenie. Najlepszym przykładem jest kredyt na dom modułowy, ponieważ część banków nie uznaje takich budynków jako wystarczające zabezpieczenie. Istotnym warunkiem, jaki trzeba spełnić, by dostać kredyt na dom, jest posiadanie wkładu własnego, a więc oszczędności pokrywających część ceny zakupu nieruchomości. Kolejnym, a zarazem najważniejszym warunkiem jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK. Nawet jeśli spełniasz wszystkie inne wymogi, ale nie masz odpowiedniej zdolności lub widniejesz w bazach rejestrów dłużniczych, to niestety żaden bank nie udzieli Ci kredytu. Przy rozpatrywaniu wniosków o kredyt na dom banki biorą pod uwagę też takie czynniki jak: wiek kredytobiorcy, jego stan cywilny czy ilość osób, która pozostaje na jego utrzymaniu. Minimalny wiek kredytobiorcy Większość banków umożliwia ubieganie się o kredyt na kupno domu osobom pełnoletnim, a więc wystarczy mieć ukończone 18 lat. Każda instytucja ustala jednak minimalny wiek kredytobiorcy indywidualnie, dlatego możesz spotkać się z wymogiem posiadania np. co najmniej 20 lub 21 lat. Ogólnie jednak kredyt na dom dla młodych osób, szczególnie dla młodych małżeństw, jest jak najbardziej dostępny i banki chętnie go im udzielają, o ile mają odpowiednią zdolność kredytową. Zdolność kredytowa i wymagany dochód przy kredycie na dom Kluczowym warunkiem otrzymania kredytu na zakup domu jest posiadanie zdolności kredytowej. Jest ona oceniana przez banki przede wszystkim na podstawie dochodów i zobowiązań kredytobiorcy. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na dom? Niestety nie ma dobrej odpowiedzi na to pytanie. Ogólnie przyjmuje się, że rata kredytu hipotecznego nie powinna wynosić więcej niż 30% miesięcznego wynagrodzenia przyszłego kredytobiorcy, a jeśli pozostaje on w związku to 30% wspólnych dochodów netto. Rata kredytu hipotecznego zależy od wysokości zobowiązania i okresu spłaty, dlatego jeśli nie wiesz, jak duże obciążenie dla Twojego domowego budżetu będzie stanowić spłata zobowiązania, warto skorzystać z takiego narzędzia jak kalkulator rat kredytu hipotecznego. Po wpisaniu w nim kwoty kredytu na dom, okresu spłaty oraz wysokości oprocentowania, dowiesz się, ile wyniesie rata. W oszacowaniu, o jaką kwotę kredytu możesz się ubiegać przy określonym poziomie dochodów, pomoże Ci natomiast kalkulator zdolności kredytowej. Przy ocenie zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę także koszty utrzymania kredytobiorcy i jego rodziny. Zdecydowanie najkorzystniej wypadają tutaj małżeństwa bez dzieci, które decydują się na wspólny kredyt. Niestety, każde dziecko obniża zdolność kredytową rodziców, ponieważ zwiększają pulę stałych wydatków. Znaczenie mają również inne zobowiązania. Jeśli przyjdziesz do banku i powiesz: mam mieszkanie na kredyt i chcę kupić dom również na kredyt, możesz się spodziewać, że bank będzie od Ciebie wymagał bardzo wysokich zarobków. Zdolność kredytową pomniejszają nie tylko raty innych pożyczek, ale też karta kredytowa, a nawet debet w rachunku. Decydując się na kredyt hipoteczny na zakup domu, warto popracować nad zwiększeniem zdolności kredytowej jeszcze przed złożeniem wniosku. Jeśli masz taką możliwość, spłać chociaż część posiadanych zobowiązań. Może jest to też dobry czas, aby porozmawiać z szefem o podwyżce lub znaleźć drugie źródło dochodów. Dokumenty wymagane do kredytu na zakup domu Do wniosku o kredyt hipoteczny na zakup domu należy dołączyć szereg dokumentów. Ich lista jest dość długa i obejmuje przede wszystkim dokumenty dotyczące kredytobiorcy oraz kupowanej nieruchomości. Dokumenty dotyczące kredytobiorcy: dowód tożsamości, wypełniony formularz z danymi wnioskodawcy. Dokumenty potrzebne do oceny zdolności kredytowej: w przypadku osób pracujących na umowę o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu oraz/lub historia rachunku; w przypadku osób pracujących na umowę zlecenie: PIT za poprzedni rok, aktualna umowa, zaświadczenie o dochodach oraz wyciąg z rachunku; w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą: PIT i KPIR za poprzedni rok KPIR za obecny rok (narastająco), szczegółowy KPIR za ostatnie 3 rozliczone miesiące, wyciąg z rachunku. Ważne! Jeśli pozostajesz w związku małżeńskim i nie masz rozdzielności majątkowej, dokumenty potwierdzające dochody musi dostarczyć także współmałżonek. Dokumenty dotyczące nieruchomości w przypadku kupowania domu z rynku wtórnego: numer księgi wieczystej, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości, umowa przedwstępna zakupu domu, wycena nieruchomości – musi być dokonana przez rzeczoznawcę majątkowego zgodnie z wytycznymi danego banku. Dokumenty dotyczące nieruchomości w przypadku kupowania domu od dewelopera: numer księgi wieczystej, umowa deweloperska (opcjonalnie umowa rezerwacyjna), wypis i wyrys z ewidencji gruntów, pozwolenie na budowę, mapa podziałowa działek i inne dokumenty dotyczące inwestycji (każdy bank określa ich listę indywidualnie), dokumenty potwierdzające dotychczasowe wpłaty na rzecz dewelopera, jeśli nieruchomość dewelopera obciążona jest hipoteką – promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości. Na jaki okres udzielany jest kredyt na dom? Kredyt na dom to rodzaj zobowiązania długoterminowego. Jego maksymalny okres spłaty może wynieść 35 lat. Czas trwania okresu kredytowania w dużej mierze uzależniony jest od wieku kredytobiorcy. Limit wiekowy najczęściej wynosi 70 lub 75 lat, co oznacza, że jest to moment, w którym kredytodawca powinien zakończyć spłatę zobowiązania. Decydując się więc na kredyt w wieku 50 lat, klient może liczyć na to, że spłata zostanie mu rozłożona na maksymalny okres 20 lat. Wymagany wkład własny do kredytu na dom Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, każdy kredytobiorca starający się o kredyt hipoteczny, a więc także o kredyt na kupno domu, musi posiadać minimum 20% wkładu własnego. Aktualnie zatem nie ma możliwości ubiegania się o kredyt na zakup domu bez wkładu własnego. Można natomiast znaleźć banki, które oferują kredyty z niższym wkładem wynoszącym jedynie 10% wartości kupowanej nieruchomości. Ich zaciągnięcie wymaga jednak posiadania wyższej zdolności kredytowej, a także wiąże się z koniecznością płacenia przez pewien czas wyższej marży i dodatkowego ubezpieczenia. Już od 27 maja 2022 roku będzie się można starać o kredyt na dom bez wkładu własnego w ramach programu Nowy Ład. Takie zobowiązanie można zaciągnąć zarówno na zakup, jak i budowę domu. W tym roku weszły w życie również przepisy ułatwiające formalności budowlane, dlatego warto rozważyć np. kredyt hipoteczny na dom na zgłoszenie, który ze względu na niewielką powierzchnię można wybudować stosunkowo szybko i tanio. Jakie są koszty kredytu na zakup domu? O tym, ile kosztuje kredyt na dom, decyduje oferta banku. Na koszty kredytowe składają się oprocentowanie, prowizja oraz ewentualnie ubezpieczenie. Przeglądając propozycje banków, należy więc zawsze patrzeć nie na samą wartość oprocentowania, ale na wysokość RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), która pokazuje finalny i całkowity koszt kredytu. Warto też pamiętać, że oprocentowanie kredytu na zakup nieruchomości zależy od dwóch czynników: marży banku oraz stawki WIBOR(R). Marża jest ustalana indywidualnie przez bank i często jest negocjowalna. Natomiast WIBOR(R) uzależniony jest od stóp procentowych, które niestety w ostatnim czasie zostały podniesione, co przełożyło się na wzrost kosztów kredytowych. Zakup domu na kredyt – jak to wygląda w praktyce? Krok po kroku Zapewne przeczytałeś już wiele poradników na temat tego, jak dostać kredyt na dom, ale być może brakowało w nich informacji dotyczących schematu całego postępowania. Poniżej umieściliśmy krótki instruktaż – jak uzyskać kredyt na dom krok po kroku. 1. Przed złożeniem wniosku sprawdź swoją zdolność kredytową. Pozwoli Ci to oszacować, na jak duży kredyt hipoteczny jest Cię stać, a co za tym idzie, jak drogi dom możesz kupić. W zależności od tego, czy chcesz otrzymać kredyt na dom energooszczędny, czy interesuje Cię jedynie kredyt na dom w stanie surowym, będziesz potrzebować różnej ilości gotówki. Na tym etapie może się okazać, że Twoja zdolność kredytowa pozwala Ci otrzymać jedynie kredyt na dom w stanie surowym zamkniętym, a resztę będziesz musiał pokryć z własnych środków. Szacunkowy koszt najczęściej budowanych domów o powierzchni 100-120 m2: Dom parterowy wybudowany w systemie gospodarczym – 270 tys. zł, Dom parterowy wybudowany w systemie zleconym – 420 tys. zł, Dom energooszczędny – 380 tys. zł, Ddom w stanie surowym zamkniętym – 270 tys. zł. 2. Porównaj oferty kredytów. Jest to niezwykle ważny krok, który może uchronić Cię przed wieloma nieprzyjemnymi konsekwencjami takimi jak: zbyt duże opłaty czy niekorzystne warunki finansowania. 3. Przygotuj dokumenty dla banku. Większość dokumentów, o których pisaliśmy wcześniej, będziesz musiał przedłożyć wraz z wnioskiem kredytowym. Po wstępnym zapoznaniu się z nimi kredytodawca z całą pewnością poprosi Cię o ich uzupełnienie. 4. Złóż wniosek. Jeśli zebrałeś już wszystkie potrzebne dokumenty, możesz złożyć wniosek lub kilka wniosków kredytowych. Na tym etapie możesz zdecydować, jaką kwotę kredytu potrzebujesz i czy będzie potrzebny Ci również kredyt na remont domu. 5. Poczekaj na decyzję banku. Po złożeniu wniosku musisz poczekać na wstępną oraz wiążącą decyzję kredytową. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji będziesz mógł podpisać umowę z bankiem. 6. Wypłata środków. Ostatni etap to wypłata pożyczonych pieniędzy w transzach lub za pomocą jednorazowego przelewu. Przykładowe oferty kredytu na zakup domu w bankach Decydując się na kredyt hipoteczny na na kupno domu, warto wybrać najlepszą ofertę kredytu. Na rynku usług finansowych dostępnych jest wiele propozycji. W jakim banku kredyt na dom będzie najkorzystniejszy? Jak odnaleźć się w gąszczu bankowych ofert? Promocje, korzystne warunki, mniejszy wkład własny czy darmowe ubezpieczenie to tylko niektóre „atrakcje”, którym kuszą nas banki. Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek, skorzystaj z porównywarki kredytów hipotecznych i wybierz najlepszą ofertę, zestawiając ze sobą wysokość RRSO, oprocentowania, prowizji, oraz wysokości raty i kredytu. Poniżej przedstawiamy przykładowe oferty kredytu na zakup domu w wybranych instytucjach. Przy dokonywaniu kalkulacji założyliśmy, że ubiegamy się o kredyt na dom 500 tys. zł na okres 30 lat i że korzystamy ze standardowej oferty banku. Kredyt na dom PKO BP pakiet ,,Własny kąt" oprocentowanie: 6,13% RRSO: 6,31% prowizja: 0% kwota do spłaty: 1 074 567,60 zł wysokość raty: 2 984,91 zł Kredyt na dom ING Bank Śląski oferta ,,Lekka Rata" oprocentowanie: 6,13% RRSO: 6,57% prowizja: 1,90% kwota do spłaty: 1 075 489,20 zł wysokość raty: 2 987,47 zł Kredyt na dom Bank Pekao oferta specjalna oprocentowanie: 5,97% RRSO: 6,43% prowizja: 1,99% kwota do spłaty: 1 022 860,80 zł wysokość raty: 2 841,28 zł Kredyt na dom Santander Bank Polska - klient zewnętrzny oprocentowanie: 5,47% RRSO: 5,80% prowizja: 0% (w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie) kwota do spłaty: 1 057 485,60 zł wysokość raty: 2 937,46 zł Powyższe oferty aktualne są na dzień r. Czy warto wziąć kredyt hipoteczny na zakup domu? Zastanawiasz się, czy warto brać kredyt na dom? Zanim podejmiesz decyzję, musisz odpowiedzieć sobie na pytanie, czy będziesz w stanie ten kredyt spłacić. Chcąc czuć się w tej materii względnie bezpiecznie, warto wybrać korzystną ofertę z jak najniższym RRSO, z możliwością zawieszenia rat (tzw. wakacje kredytowe) oraz starać się nie korzystać z pełnej zdolności kredytowej. Nawet jeśli wynosi ona 500 000 zł, warto pomyśleć o mniejszym kredycie, który będzie można bez problemu spłacić. Nie bez znaczenia są też opinie o banku udzielającym kredytu. Warto popytać znajomych lub sprawdzić, co na temat oferty piszą w internecie inni klienci. Jeśli chcesz spać spokojnie, pomyśl o dodatkowym ubezpieczeniu, na wypadek Twojej choroby, śmierci czy stałej niezdolności do pracy. Takie zabezpieczenia nie tylko zwiększą Twoją wiarygodność w oczach banku, ale przede wszystkim pomogą Tobie lub Twojej w rodzinie, jeśli zajdzie taka potrzeba. Czy można wziąć kredyt na dom modułowy lub szkieletowy? Kredyt na dom – gotówkowy czy hipoteczny? Kredyt gotówkowy na dom teoretycznie też można zaciągnąć, ponieważ środki z tytułu takiego zobowiązania można przeznaczyć na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że kredyty gotówkowe nie tylko są droższe od hipotecznych, ale też udzielane są jedynie do kwoty 250-300 tys. zł, która może być niewystarczająca na pokrycie wydatków związanych z zakupem nieruchomości. Co więcej, okres spłaty kredytów gotówkowych wynosi maksymalnie 10 lat, co przy wysokiej kwocie zobowiązania oraz wyższym oprocentowaniu może przełożyć się na bardzo wysokie raty miesięczne. Zdecydowanie więc najlepszym wyborem będzie kredyt hipoteczny na dom, którego warunki są znacznie korzystniejsze i dostosowane właśnie do finansowania transakcji zakupu nieruchomości. Zobacz także w naszym poradniku hipotecznym: Jak sfinalizować budowę domu, aby nie zabrakło pieniędzy? Sprawdź warunki kredytu hipotecznego na zakup działki budowlanej Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu ekologicznego? Wielka Brytania, Niemcy, Holandia, Irlandia – tylko w tych krajach według danych Głównego Urzędu Statystycznego z 2020 roku przebywa łącznie blisko półtorej miliona Polaków. Część polskich emigrantów zamieszkała za granicą już na stałe, pozostali wyjechali jedynie czasowo, licząc na wyższe zarobki i lepsze perspektywy zawodowe. Ci ostatni na różne sposoby starają się zabezpieczyć przyszłość swoją oraz pozostawionej w kraju rodziny. Rozwiązaniem, po które sięgają najczęściej, jest kupno mieszkania lub domu w Polsce. Pracujący za granicą Polacy zwykle osiągają ponadprzeciętne – jak na polskie warunki – dochody, ale chcąc skorzystać z oferty kredytowej polskich banków, muszą liczyć się z pewnymi niedogodnościami i ograniczeniami. Czy zarabiając w euro, funtach, dolarach lub innej walucie obcej, możesz uzyskać kredyt hipoteczny w polskim banku? Na jaki kredyt możesz liczyć – złotówkowy czy w walucie swoich głównych dochodów? Waluta kredytu hipotecznego taka jak waluta dochodów? Praca za granicą nie przekreśla możliwości skorzystania z oferty polskiego rynku kredytowego. Niemniej jednak narzuca w tym zakresie pewne ograniczenia. Najważniejsze z nich wynikają z Rekomendacji S, zgodnie z którą polskie banki mogą udzielać kredytów wyłącznie w takiej walucie, w jakiej zarabia klient. Oznacza to, że jeśli walutą Twoich stałych dochodów jest euro, kredyt musisz zaciągnąć w euro. Jeśli natomiast zarabiasz np. w koronach duńskich czy islandzkich, to z kredytu nie skorzystasz, bo żadna polska instytucja finansowa nie udziela zobowiązań w takich walutach. Właśnie tutaj kryje się druga największa przeszkoda, z którą muszą liczyć się niektórzy polscy emigranci – to ograniczona oferta kredytów walutowych. Jakie walutowe kredyty hipoteczne oferują polskie banki? W praktyce problemów ze znalezieniem kredytodawcy nie będą miały niemal wyłącznie osoby zarabiające w euro. Kilka banków zdecydowało się wprowadzić do oferty kredyty w euro, ponieważ jest to główna waluta rozliczeniowa w krajach europejskich, a przy tym – według statystyk GUS-u – to właśnie w euro oraz w funtach zarabia łącznie aż ponad 80% polskich emigrantów czasowych. Od maja 2021 roku nie weźmiesz już kredytu w popularnych funtach brytyjskich, a od stycznia 2022 roku – w dolarach amerykańskich. W praktyce więc o kredyt hipoteczny w obcej walucie mogą ubiegać się osoby, które zarabiają w euro, koronach norweskich i koronach szwedzkich. Kiedy można i czy warto przewalutować kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny to najczęściej zobowiązanie na kilkanaście lat. Tymczasem wielu spośród polskich emigrantów czasowych zamierzających kupić na kredyt nieruchomość w Polsce planuje po kilku latach wrócić do kraju. Dlatego mimo wszystko mogą być oni zainteresowani zobowiązaniem w rodzimej walucie. Przecież po powrocie do ojczyzny najpewniej zmienią pracę i zaczną zarabiać w złotówkach. Jakie ryzyko niesie ze sobą kredyt w walucie obcej przy zarobkach w złotówkach? Dalsza, wieloletnia spłata kredytu w euro czy w innej obcej walucie w sytuacji, gdy wynagrodzenie otrzymywaliby w złotówkach, byłaby dla nich bardzo ryzykowna. Mowa tutaj nie tylko o możliwych wahaniach kursu walutowego, ale również ryzyku niekorzystnych zmian zagranicznych stóp procentowych, np. EURIBOR. Co prawda na ewentualnych zmianach zarówno stóp procentowych, jak i kursu walutowego mogliby również skorzystać, niemniej jednak kredyty hipoteczne zdecydowanie nie powinny być traktowane spekulacyjnie. Czy po powrocie do kraju konieczne jest przewalutowanie kredytu? Ponieważ polskie banki nie mogą już udzielać kredytów hipotecznych w walucie innej niż ta, w której klient ma stały dochód, dla emigranta dobrym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie zobowiązania w walucie, w której otrzymuje obecnie wynagrodzenie i późniejsze – po powrocie do kraju – przewalutowanie go na złotówki. Trzeba jednak podkreślić, że taka możliwość wiąże się z pobraniem przez bank dodatkowej prowizji za przewalutowanie. Przebieg takiej operacji jest ściśle regulowany przez kredytodawcę i to on określa po jakim kursie jest ona przeprowadzana i ile razy w okresie spłaty zobowiązania można z niej skorzystać. Każdy, kto zamierza wziąć walutowy kredyt hipoteczny z myślą o jego późniejszym przewalutowaniu, koniecznie powinien zwrócić uwagę na te elementy. Współkredytobiorca zarabiający w złotówkach szansą na złotówkowy kredyt hipoteczny Jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz lub nie możesz zaciągnąć kredytu walutowego, do dyspozycji pozostaje Ci jeszcze – ale tylko pod pewnymi warunkami – możliwość sfinansowania transakcji przy pomocy złotówkowego kredytu hipotecznego. W praktyce jest to możliwe tylko, gdy do wniosku zostanie dołączony współkredytobiorca zarabiający w naszej rodzimej walucie. Na tę chwilę to jedyne dostępne rozwiązanie, które pozwala obejść restrykcyjne przepisy. Niestety, także tutaj czeka na nas kilka przeszkód. Jakie ograniczenia wiążą się z takim rozwiązaniem? Zarabiając w walucie obcej, można wnioskować o kredyt rodzicami, partnerem lub inną osobą, której walutą stałych dochodów jest polski złoty. W tym wypadku jednak niezależnie od wysokości zarobków zagranicznych przy obliczaniu zdolności kredytowej zostanie ona zrównana z wysokością dochodów złotówkowych drugiego wnioskodawcy (oczywiście o ile dochody zagraniczne będą wyższe). Przykładowo, jeśli dochody z zagranicy po przeliczeniu na złotówki wynoszą 8 000 zł, a zarobki współkredytobiorcy 5 000 zł, to szacując zdolność kredytową wnioskodawców, bank założy, że ich łączny dochód wynosi 10 000 zł. Trzeba też podkreślić, że przy wyliczaniu zdolności kredytowej klienta z zarobkami zagranicznymi, banki są zobowiązane założyć 20-procentowe umocnienie złotówki. Oznacza to, że dana wielkość dochodu z zagranicy jest niejako automatycznie pomniejszana właśnie o taką wartość. Czy współkredytobiorcę będzie można odłączyć od kredytu? Warto pamiętać, że z czasem, już po uzyskaniu kredytu, można odłączyć współkredytobiorcę od umowy kredytowej. Jeśli do wniosku zostali dołączeni rodzice czy przyjaciel – tylko po to, by umożliwić zaciągnięcie kredytu czy podnieść zdolność kredytową – w przyszłości można udać się do banku i poprosić o zdjęcie z nich odpowiedzialności za spłatę zobowiązania. Taka opcja jest dostępna po ponownej analizie finansowej kredytobiorcy przejmującego zadłużenie. Na nowo zostanie zatem przeliczona Twoja zdolność kredytowa, na podstawie sytuacji finansowej. Bank przeliczy, czy Twoje obecne dochody są na takim poziomie, by umożliwić ci samodzielną spłatę całego zobowiązania wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie. Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą – jakie wymagania trzeba spełnić? Część spośród wymagań stawianych przed osobami, które pracują za granicą i chcą uzyskać kredyt hipoteczny w polskim banku, jest taka sama jak w przypadku klientów zarabiających w złotówkach. Różnice, które się pojawiają, dotyczą przede wszystkim formy zatrudnienia. Źródło dochodów musi być stałe i pewne O ile w przypadku klientów zarabiających w złotówkach banki akceptują dochody z umów o dzieło i umów zleceń, o tyle już od klienta otrzymującego wynagrodzenie w walucie obcej wymagają umowy o pracę lub jej pochodnej (np. umowy terminowej, kontraktu). Najczęściej oczekują też przy tym, że staż pracy u obecnego pracodawcy będzie nie krótszy niż 12 miesięcy. Innymi akceptowanymi źródłami dochodu zagranicznego mogą być renty i emerytury, ale nie każdy bank je uznaje. Nieruchomość musi być położona w Polsce Dla porządku podkreślmy, że z pomocą banku możliwe jest sfinansowanie wyłącznie zakupu nieruchomości położonej na terytorium Polski. Krajowi kredytodawcy nie udzielą kredytu na mieszkanie lub dom położony za granicą, ponieważ w takim wypadku nie mogliby ustanowić na nim zabezpieczenia. Należy przedłożyć wszystkie dokumenty wymagane przez bank Jeśli chodzi o wymagania w zakresie dokumentacji, przede wszystkim należy zadbać o przetłumaczenie na język polski (najlepiej przez tłumacza przysięgłego) dokumentów potwierdzających dochody. Na takie rozwiązanie warto zdecydować się nawet wówczas, jeśli dany kredytodawca tego nie wymaga – pozwala ono bowiem znacznie skrócić czas trwania procesu kredytowego. Pamiętajmy jednak, że skorzystanie z usług tłumacza oznacza dodatkowe koszty. Lista wymaganych dokumentów do kredytu hipotecznego będzie różna w zależności od banku i formy zatrudnienia klienta. W przypadku osób pracujących na podstawie umowy o pracę instytucje finansowe mogą poprosić o takie dokumenty, jak: umowa o pracę wraz z ewentualnymi aneksami; wyciąg z rachunku bankowego (na który przelewane jest wynagrodzenie) za ostatnie 6 lub 12 miesięcy; deklaracja podatkowa z ostatniego roku lub dwóch ostatnich lat; pozwolenie na pracę (nie zawsze jest potrzebne); pozwolenie na pobyt stały za granicą (nie zawsze jest potrzebne); dokumenty przedstawiające historię kredytową (są często wymagane w przypadku klientów, którzy od dłuższego czasu przebywają za granicą). W przypadku kredytów walutowych mogą pojawiać się dodatkowo inne niż przy kredytach złotówkowych wymagania w zakresie minimalnej wielkości wkładu własnego (np. 30% zamiast 20% wartości kupowanej nieruchomości). Inny może być również maksymalny okres kredytowania, który udostępnia dany bank (np. 20 lat zamiast 30–35 lat). Faktem jest, że osoby pracujące za granicą mają nieco dłuższą i trudniejszą drogę do uzyskania kredytu hipotecznego niż klienci zarabiający w złotówkach. Z drugiej jednak strony, nie muszą przechodzić przez nią samodzielnie – mogą skorzystać z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego, który wyjaśni im wszelkie zawiłości procesu i pomoże znaleźć najlepszą dla nich ofertę. Sprawdź, co w Twojej sytuacji mogą poradzić nasi eksperci kredytowi! W razie potrzeby podpowiedzą, co jeszcze możesz zrobić, by przekonać do siebie bank mimo posiadania dochodów zagranicznych. To nic nie kosztuje! Fot. tytułowa: freepik - Na zakup Na budowę Promesa Konsolidacja Pytania i odpowiedzi Jak to działa? Kto może dostać kredyt? Kredyt dla Polaków pracujących w Niemczech, Holandii i Irlandii na budowę domu w Polsce Akceptowane dochody: Umowa o pracę/kontrakt od minimum 3 mies. Przelewy na konto od minimum 3 mies. Dyrektorzy spółek Gmbh i Ltd Minimalne zarobki: € 1500 / mies Oblicz sam ratę kredytu hipotecznego na kalkulatorze >>> Cel kredytu Kredyt związany z nieruchomością w Polsce. Możliwe cele to: Budowa domu w Polsce Remont lub wykończenie domu w Polsce Zakup domu w trakcie budowy i jego dokończenie Kredyt w Euro - rata z kalkulatora hipotecznego przeliczana z PLN na EUR po kursie z dnia wypłaty Jaki wkład własny Przy dochodach w EUR banki wymagają ok. 30% wkładu własnego, ale: Wartość działki można traktować jako wkład własny Nie trzeba dokumentować fakturami poniesionych kosztów - wystarczą zdjęcia Sprawdź symulację kredytu hipotecznego online >>> COVID - wszystko zdalnie Większość formalności załatwimy zdalnie - telefon, e-mail, Skype Można też osobiście w naszym biurze w Jeleniej Górze (70km z Gorlitz) lub Wrocławiu Dlczego z nami 11 lat doświadczenia w kredytach na dochody w EUR 0 za obsługę - płaci nam bank Bezpłątne badanie stanu prawnego nieruchomości Z nami można to zrobić bez przyjazdu do Polski Od nas nie usłyszysz, że jak dochody za granicą to się nie da Działka i projekt Kolejność działań przy kredycie budowlanym 1. Sprawdź u nas zdolność kredytową 2. Zakup działki za gotówkę lub za niemiecki kredyt gotówkowy 3. Wybór i zakup projektu 4. Załatwienie pozwolenia na budowę 5. Wniosek o kredyt hipoteczny u nas 6. Umowa kredytowa w banku i start budowy Zdolność kredytowa Przykładowe zdolności kredytowe przy założeniu braku innych zobowiązań Kredytobiorcy Dochody Maksymalny możliwy kredyt Singiel 1 500 € 121 000 € Singiel 2 000 € 162 000 € Para 2 000 € 132 000 € Para 3 000 € 243 000 € Para 4 000 € 325 000 € Para z 1 dzeckiem 2 000 € 94 000 € Para z 1 dzeckiem 3 000 € 23- 000 € Para z 1 dzeckiem 4 000 € 325 000 € Kredyt w kilku krokach Złóż zapytanie. Oddzwonimy w 24h Spotkajmy się w Niemczech lub w Polsce Przedstaw dokumenty świadczące o dochodach Poznaj wstępną decyzję banku Znajdź nieruchomość Bank - podpisz umowę i zostań właścicielem. Przykład reprezentatywny Przykład reprezentatywny. Kalkulacja RRSO dla kredytu mieszkaniowego hipotecznego w EUR. Założenia: Kwota kredytu 80 tys. Euro, Okres kredytowania: 25 lat, Kredytobiorcy: Małżeństwo – Polacy pracujący w Niemczech. Dochody w Euro. Po 1500€ miesięcznie na osobę. Nieruchomość: Mieszkanie z rynku wtórnego. Cena zakupu równa wartości 471108 PLN. Wkład własny: 30% ceny zakupu. Prowizja: 0 , Oprocentowanie kredytu: Zmienne, ustalane jako suma stopy referencyjnej Euribor 3M (na dzień 12-06-2018 stałej marży banku w wysokości Prowizja 0 i marża dostępne pod warunkiem przystąpienia do umowy ubezpieczenia na życie i opłacania składek przez okres pierwszych 3 lat. Koszty to kwoty kredytu za pierwsze 3 lata i miesięcznie w 3 roku. Do czasu uzyskania wpisu do hipoteki oprocentowanie podwyższone o (w kalkulacji przyjęto 3 miesiące). Raty równe: do czasu wpisu hipoteki Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi RRSO może się zmieniać w zależności od stawki EURIBOR 3M. Kredyt: 80 000€. Całkowita kwota spłat: 116 048,90€. Całkowity koszt kredytu: 36 048,90€ w tym odsetki: 33 835,96€. Dodatkowe koszty kredytu: koszt ubezpieczenia na życie: 7598,04 PLN, koszt rachunku w banku: 900 PLN. Bez opłaty za doradztwo. Bez prowizji za udzielenie kredytu. Wycena nieruchomości 405 PLN. Podatek PCC za ustanowienie hipoteki: 19 PLN. Wpis hipoteki do księgi wieczystej: 200 PLN. (PLN przeliczone na EUR po kursi kupna banku z Kredyt hipoteczny w EUR na nieruchomość w Polsce. Kalkulator rat 2022 Na zakup Na budowę Promesa Konsolidacja Pytania i odpowiedzi Jak to działa? Kto może dostać kredyt? Kredyt dla Polaków zarabiających w EUR na nieruchomość w Polsce Wymagane dochody: umowa o pracę od minimum 3 mies w Niemczech, Holandii, Irlandii dochody dyrektorów spółek Gmbh i Ltd dochody muszą wpływać na konto od minimum 3 mies. minimalne zarobki: € 1200 / mies Oblicz ratę kredytu hipotecznego >>> Cel kredytu Kredyt związany z nieruchomością w Polsce. Możliwe cele to: Zakup mieszkania lub domu w Polsce od dewelopera Zakup mieszkania lub domu w Polsce z rynku wtórnego Remont lub wykończenie mieszkania lub domu Kredyty w Euro - rata z kalkulatora hipotecznego będzie przeliczona na EUR po kursie z dnia wypłaty Kup i wynajmij Proponujemy zakup mieszkania w dużym mieście lub apartamentu w górach typowo pod właściclem atrakcyjnej nieruchomości a kredyt spłaci sę sam z czynszów. Doradzimy w wyborze apartamentu Pomożemy w znalezieniu solidnych najemców Możemy zlecić agencji zarządzanie wynajmem Kredyt spłąca się sam z otrzymancyh czynszów Sprawdź sam symulację kredytu hipotecznego online. Jaki wkład własny Przy dochodach w EUR banki wymagają ok. 25-30% wkładu własnego, ale: Można otrzymać dodatkową kwotę na remont/wykończenie Nie trzeba dokumentować fakturami poniesionych kosztów - wystarczą zdjęcia Można posiłkować się kredytem gotówkowym z niemieckiego banku COVID - wszystko zdalnie Większość formalności załatwimy zdalnie - telefon, e-mail, Skype Można też w naszym biurze w Jeleniej Górze (70km z Gorlitz) lub Wrocławiu Dlaczego z nami 11 lat doświadczenia w kredytach na dochody w EUR 0 za obsługę - płaci nam bank Bezpłątne badanie stanu prawnego nieruchomości Z nami można to zrobić bez przyjazdu do Polski Od nas nie usłyszysz, że jak dochody za granicą to się nie da Zdolność kredytowa Przykładowe zdolności kredytowe przy założeniu braku innych zobowiązań Kredytobiorcy Dochody Maksymalny możliwy kredyt Singiel 1 500 € 121 000 € Singiel 2 000 € 162 000 € Para 2 000 € 132 000 € Para 3 000 € 243 000 € Para 4 000 € 325 000 € Para z 1 dzeckiem 2 000 € 94 000 € Para z 1 dzeckiem 3 000 € 23- 000 € Para z 1 dzeckiem 4 000 € 325 000 € Kredyt w kilku krokach Złóż zapytanie. Oddzwonimy w 24h Spotkajmy się osobiście lub przez Skype Przedstaw dokumenty świadczące o dochodach Poznaj wstępną decyzję banku Znajdź nieruchomość Bank - podpisz umowę i zostań właścicielem. Przykład reprezentatywny Przykład reprezentatywny. Kalkulacja RRSO dla kredytu mieszkaniowego hipotecznego w EUR. Założenia: Kwota kredytu 80 tys. Euro, Okres kredytowania: 25 lat, Kredytobiorcy: Małżeństwo – Polacy pracujący w Niemczech. Dochody w Euro. Po 1500€ miesięcznie na osobę. Nieruchomość: Mieszkanie z rynku wtórnego. Cena zakupu równa wartości 471108 PLN. Wkład własny: 30% ceny zakupu. Prowizja: 0 , Oprocentowanie kredytu: Zmienne, ustalane jako suma stopy referencyjnej Euribor 3M (na dzień 12-06-2018 stałej marży banku w wysokości Prowizja 0 i marża dostępne pod warunkiem przystąpienia do umowy ubezpieczenia na życie i opłacania składek przez okres pierwszych 3 lat. Koszty to kwoty kredytu za pierwsze 3 lata i miesięcznie w 3 roku. Do czasu uzyskania wpisu do hipoteki oprocentowanie podwyższone o (w kalkulacji przyjęto 3 miesiące). Raty równe: do czasu wpisu hipoteki Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi RRSO może się zmieniać w zależności od stawki EURIBOR 3M. Kredyt: 80 000€. Całkowita kwota spłat: 116 048,90€. Całkowity koszt kredytu: 36 048,90€ w tym odsetki: 33 835,96€. Dodatkowe koszty kredytu: koszt ubezpieczenia na życie: 7598,04 PLN, koszt rachunku w banku: 900 PLN. Bez opłaty za doradztwo. Bez prowizji za udzielenie kredytu. Wycena nieruchomości 405 PLN. Podatek PCC za ustanowienie hipoteki: 19 PLN. Wpis hipoteki do księgi wieczystej: 200 PLN. (PLN przeliczone na EUR po kursi kupna banku z

kredyt hipoteczny w niemczech na zakup domu w polsce